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    供應鏈金融業務模式是什么?供應鏈金融有幾種典型模式?

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      作為投資人,如何判斷供應鏈金融的利潤是否值得投資?這就不得不認真學習下供應鏈金融業務模式是什么?供應鏈金融有幾種典型模式?了。《征求意見稿》對投資人的要求是 “買者自負”,雖然短時間內大部分平臺依然會提供本金(本息)保障承諾,但平臺自擔保已被明令禁止,未來去擔保化也成為行業共識,在“買者自負”這個大趨勢下,我們要不要學習些相關知識呢?我覺得很有必要。

      供應鏈金融業務模式,供應鏈金融有幾種典型模式

      咱們先談談供應鏈金融的起源。供應鏈金融本質上仍是企業向金融機構貸款或者融資,既然是貸款或融資,就必須提供相應保障措施,銀行等金融機構給企業一個授信額度。企業可以用名下車輛、房屋、原材料等作為抵押品,但這類抵押品價值有些,那么銀行等金融機構憑什么決定企業的授信額度呢?除了企業能夠提供的各種抵押、質押品外,企業日常生產經營狀況也是決定授信額度的重要依據。那么如何了解企業的生產經營狀況呢?企業應收賬款就是重要的參考依據。

      一般來說,大型企業或行業中的核心企業,上游的原材料供應商和下游的銷售商是相對固定的,那么每年采購多少原材料、通過經銷商銷售多少產品,往往也是可以預判的;另一方面,銷售商會提前和企業簽訂銷售合同,并約定產品價格、交貨時間、結賬方式等細節,也就是企業一年銷售多少產品,結賬回款情況是可以提前預測的。那么根據這些,就可以給企業一個綜合的授信額度了。假設今年1月份給企業發放了一筆貸款,到年末即使企業不能按時歸還貸款,經銷商也會給企業結賬,那么這筆錢直接收過來用來償還貸款也是可以的,那么企業用這份尚未付款的銷售合同作為質押,向銀行申請貸款可以嗎?答案是肯定的,這也是供應鏈金融最基本的原理。

      由此,可以再衍生出一些模式。假設核心企業A上游有20家固定的供貨商,已經合作很長時間了,生產經營穩定;下游有15家銷售商,同樣合作多年,且每年的銷量保持平穩;這時如果A企業上游供應商或者下游的經銷商向金融機構申請貸款,A企業愿意為他們提供擔保,是否可以給予他們授信額度呢?顯然是可以。

      再近一步,A企業為了保證自己生產經驗穩定,愿意根據為上游供應商和下游經銷商提供擔保,向金融機構申請一個固定的授信額度,同時輔以其他保障措施(比如借款企業的股權質押、名下廠房或生產原材料抵質押等),是否可以呢?顯然也是可以的。

      除了企業,金融機構是否能通過某種渠道,發現潛在優質客戶并提供服務呢?當然可以。如何發現并確保交易流程安全呢?最常見的是與倉儲物流企業合作。這種模式最常見的就是銀行提供的承兌匯票服務(具體交易流程會在今后的文章中詳細說明),倉儲物流企業起到監督的作用,避免經銷商和企業聯手騙貸。

      除此以外,供應鏈金融還能衍生出多種模式。比如選擇和商品交易所、專業批發交易市場合作,為成員企業提供融資服務,模式和原理上與跟倉儲物流企業合作類似;也可以打破傳統的“1+N”模式(即僅為核心企業關聯的上下游企業服務模式),為不同領域中相關聯企業提供服務。舉個例子,比如上游企業是生產辦公家具,然后該市的機關單位,通過政府采購平臺向這家企業采購辦公桌椅;再比如謀經銷商主營煤炭業務,上游對接國有煤礦,下游對接的是大型鋼鐵企業,如果經營穩定,也可以申請貸款。(實際此時變為了1+N+1的模式,就像棗核,兩邊是核心企業,通過中間大量的經銷商進行串聯)

      供應鏈金融的基本原理并不復雜,難就難在其衍生出的各重模式上,涉及到資產安全、風控措施等等。以上就是關于供應鏈金融業務模式以及供應鏈金融有幾種典型模式相關內容的介紹,希望可以幫助到您。


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